Fianzas de fidelidad para operadores de cannabis
Una fianza de garantía protege al beneficiario frente al operador. Una fianza de fidelidad protege al operador frente a sus propios empleados. En una industria intensiva en efectivo, esa distinción es una de las decisiones de manejo de riesgo más importantes.
Qué cubre
Reembolsa al negocio asegurado la pérdida financiera directa causada por actos deshonestos o fraudulentos de sus empleados: hurto de dinero, valores u otra propiedad, falsificación y alteración, y fraude por computadora y transferencias de fondos. Se suscribe en forma global para todos los empleados o nominada para personas específicas.
Por qué el cannabis es distinto
Las restricciones bancarias federales hacen que gran parte del ingreso se mueva en efectivo. El producto es portátil, valioso y fácil de desviar. La fuerza laboral rota con rapidez e incluye puestos con acceso directo a inventario y efectivo. Un solo empleado deshonesto puede drenar seis cifras de un dispensario antes de que la conciliación de inventario lo detecte.
Reclamaciones comunes
- Sustracción de efectivo en el punto de venta y en los depósitos nocturnos
- Desvío de inventario registrado como desecho o destrucción
- Colusión con proveedores y comisiones ocultas
- Fraude en transferencias e instrucciones ACH falsificadas
- Malversación por contables y personal administrativo
- Hurto durante el transporte
Formularios estándar y a la medida
El formulario básico de crimen comercial es un buen punto de partida, pero rara vez le sirve a un operador de cannabis sin modificaciones. Nuestro programa negocia endosos a la medida: extender la cobertura al inventario y a los activos biológicos, definir empleado para incluir personal arrendado y dependientes de mostrador contratados, atender el fraude informático y la ingeniería social en el comercio electrónico de cannabis, y ajustar los límites a los protocolos bancarios y de manejo de efectivo del operador.
Límites y suscripción
Los límites van desde $25,000 para un operador pequeño hasta $1,000,000 o más para operadores multiestatales. La suscripción se enfoca en los controles internos, no en el crédito personal de los dueños: separación de funciones, doble custodia de bóvedas, verificación de antecedentes, conteos sorpresa y vacaciones anuales obligatorias para quien custodie efectivo, inventario o registros. Ese último control ha destapado más esquemas de malversación en cannabis que ningún otro. La mayoría de los operadores de un solo local se cotiza en dos días hábiles.
Preguntas
¿Una fianza de fidelidad es lo mismo que una póliza de crimen comercial?
En esencia, sí. Fianza de deshonestidad de empleados, póliza de crimen comercial y cobertura 3D describen la misma familia de cobertura. Es un contrato de seguro entre dos partes, y la aseguradora absorbe la pérdida cubierta, sujeta al deducible.
¿Algún regulador de cannabis exige una fianza de fidelidad?
Por regla general, no. Los operadores la compran porque las aseguradoras tradicionales suelen rechazar a los negocios que tocan la planta y la exposición es real.
Escrito y revisado por C. Constantin Poindexter Salcedo, MA, JD, CPCU, AFSB, ASLI, ARe, AINS, AIS, CPLP, CICS. Fundador de Surety One, Inc., Especialista en Cobertura de Seguros de Cannabis, abogado y suscriptor de fianzas por más de treinta años. Autor de The Contractor's Guide to Surety Bonds. Vea sus credenciales en seguros de cannabis. Última revisión: .
Cotice hoy su fianza de cannabis
La revisión y la cotización son gratuitas y sin compromiso. Las fianzas de $25,000 o menos suelen emitirse el mismo día hábil.